Comment choisir son assurance habitation ?
Bien choisir une assurance habitation peut parfois paraître compliqué. Vous déménagez ou vous voulez simplement être le mieux couvert possible ? On vous donne les clés pour comparer les assurances comme un pro, et payer pour ce dont vous avez vraiment besoin !
L'assurance habitation est-elle obligatoire ?
En fonction de votre situation, l'assurance habitation peut être obligatoire. On vous explique.
- Si vous êtes locataire : l'assurance habitation est obligatoire. Votre bailleur vous demandera certainement une attestation d'assurance au début de votre location. Cependant, vous êtes libres de choisir l'assurance et les garanties que vous voulez et votre propriétaire ne peut en aucun cas vous imposer un assureur en particulier. Si vous n'avez pas de contrat d'assurance habitation, vous risquez l'expulsion de votre logement.
- Si vous êtes propriétaire : deux cas de figure existent : vous pouvez être propriétaire occupant ou non-occupant (bailleur). Dans les deux cas, l'assurance habitation n'est pas obligatoire. Cependant, il est très risqué de ne pas en prendre. En effet, en cas de sinistre, tous les frais seront à votre charge, aussi bien pour les dégâts dans votre logement, que pour les dégâts chez vos voisins. Dans tous les cas, nous vous recommandons fortement de souscrire chez un assureur.
Comment est calculé le tarif de mon assurance habitation ?
Le prix de la prime d'assurance peut varier selon de nombreuses conditions. En effet, pour vous proposer un tarif en phase avec votre situation, chaque assureur vous demandera des informations sur vous et votre logement. Par exemple :
- Si c'est un appartement ou une maison
- La surface et le nombre de pièces
- Si vous êtes propriétaire ou locataire
- Si c'est votre résidence principale ou secondaire
- Si vous vivez avec d'autres personnes dans le logement (colocataires, conjoint, enfants…)
- Où est situé votre logement (ville, adresse...)
- Si vous avez des dépendances à assurer (garage, cave, abris de jardin, etc…)
- Vos antécédents dans vos précédents contrats d'assurance
Ensuite, votre cotisation variera en fonction des garanties que vous choisissez, du mobilier et objets de valeurs que vous déclarez et de la franchise. On vous explique ci-dessous.
Les éléments à prendre en compte pour choisir une assurance qui correspond à vos besoins
Les montants de votre mobilier
Il est important d'estimer la valeur de votre mobilier. Cela concerne tout le contenu de votre logement : cuisine, canapés, lits, meubles, vêtements, électroménager, etc… Souvent, il peut être difficile d'estimer exactement le montant. Selon nous, mieux vaut déclarer un peu plus que pas assez, pour être sûrs que vous serez totalement indemnisé en cas de sinistre. Par contre, attention à ne pas trop surévaluer le montant de vos biens, car vous risqueriez alors de payer une cotisation plus chère que ce dont vous avez vraiment besoin (et c'est quand même dommage 😉).
Bon à savoir : certains assureurs déterminent automatiquement pour vous le montant de votre mobilier en fonction de la surface et du nombre de pièces que vous avez déclarés lors de la souscription. Il se peut alors que le montant soit sous-évalué ou sur-évalué, nous vous conseillons de bien vérifier que ce montant soit cohérent avec la réelle valeur de vos biens.
Certains assureurs vous demandent également d'évaluer le montant des objets de valeur. Ce sont des objets qui ont une valeur individuelle importante, des objets onéreux.
Par exemple : des oeuvre d'art, des bijoux, des montres, etc…
😩 Malheureusement, bien que votre vielle peluche ait une immense valeur sentimentale pour vous, elle n'est pas considérée comme un objet de valeur (sauf si vous vous appelez Beyonce bien-sûr)
Bon à savoir : En fonction de votre assureur, l'objet de valeur peut être défini selon une valeur minimale.
Le montant de la franchise
La franchise est la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre. En effet, quel que soit votre assureur il y a toujours une franchise à acquitter en cas de sinistre, cela fait partie des conditions des contrats d'assurance.
Plus votre prime mensuelle (le montant fixé dans votre contrat que vous payez tous les mois à votre assurance) est basse, plus votre franchise en cas de sinistre est haute et vice-versa.
Pour ceux que nous avons perdus ici 🤔 voici un petit cas pratique : Si votre franchise est élevée, 350€ par exemple, la prime que vous réglez tous les mois sera moins élevée que celle de votre voisin qui a choisi une franchise plus basse à 150€. Par contre, en cas de sinistre, votre voisin devra débourser 200€ de franchise de moins que vous.
Les garanties
Chaque assureur vous propose un contrat avec des garanties différentes. Il est alors important d'identifier quelles sont les garanties automatiquement incluses dans votre contrat, et celles qui sont en option.
Par exemple, un assureur peut vous proposer un contrat qui comprend forcément le vol, le bris de glace, la responsabilité civile, et l'assurance scolaire.
Un autre assureur vous proposera une formule qui comprend seulement la bris de glace et la responsabilité civile. Le vol, l'assurance scolaire seront des options à ajouter si vous le souhaitez.
Dans tous les cas, chaque assureur vous donnera la possibilité d'ajouter des options à votre formule de base en fonction de votre situation. Par exemple, une extension de garanties pour vos dépendances, une protection de votre piscine ou jardin, une protection juridique, etc…
Il est alors très important de vérifier ce pour quoi vous payez tous les mois et de vérifier que vous avez bien les garanties nécessaires à votre situation, et que vous n'avez pas de garanties qui vous sont inutiles. En effet, quel est l'intérêt de payer une assurance scolaire si vous n'avez pas d'enfants ?
Chez Acheel, vous pouvez personnaliser votre contrat et vos garanties sur mesure, en fonction de vos besoins réels, en toute transparence.
Quelques conseils avant de souscrire à une assurance habitation
Déterminer le nombre de pièces de votre logement
Souvent, lors de la souscription à un contrat habitation, l'assureur vous demandera le nombre de pièces de votre appartement/maison. Il y a cependant quelques petites choses à savoir.
Chez la majorité des assureurs, on prend en compte les pièces à vivre : salons, chambres, bureaux , etc… Par contre, il ne faut pas prendre en compte les salles de bains, couloirs, entrée, toilettes.
Aussi, de nombreux assureurs vous demanderont de ne pas prendre en compte une pièce si elle fait moins de 9m2. Par contre, les pièces de plus de 40m2 compteront généralement pour 2.
Avant de choisir, comparez
Au lieu de choisir une assurance "au hasard", prenez le temps de comparer quelques assurances. Chez la majorité des assureurs vous pourrez obtenir un devis en ligne, sans engagement. Prenez donc le temps de faire au moins 3 ou 4 simulations pour choisir l'offre la plus adaptée à votre budget et à vos besoins.
💡 Bon à savoir: Chez Acheel, nous avons fait en sorte de faire un parcours simple et court pour obtenir un devis très rapidement. Si celui-ci vous convient, vous pouvez souscrire directement en ligne.
Lisez vos exclusions de garanties
Avant de signer votre contrat, lisez les exclusions de garanties !
On sait, ça peut paraître long et fastidieux, mais cela peut s'avérer réellement utile.
Souvent, elles concernent les dommages créés intentionnellement ou par un manque de prévoyance. Mais chaque assureur est libre d'ajouter celles qui lui semblent pertinentes.
Comprenez (vraiment) vos garanties
Cela peut paraître bête, mais soyez sûr de comprendre ce qui est vraiment couvert par vos garanties. Vous avez tous les détails dans vos conditions générales.
S'il y en a certaines que vous ne comprenez pas, n'hésitez pas à contacter votre assureur pour avoir une clarification.
Cela vous permettra de savoir réellement comment vous êtes protégés, mais aussi de payer pour ce dont vous avez besoin !
Bon à savoir : Chez Acheel, nous faisons tout pour donner des explications claires et transparentes pour que vous sachiez réellement comment vous êtes protégés.
Vous pouvez réaliser un devis en seulement quelques clics ici