Déclarer un sinistre : tout ce qu'il faut savoir
En tant qu'assuré, il est souvent difficile de savoir ce qu'il faut faire en cas de sinistre. Dans cet article, Emilien et Pauline de notre service légal et sinistre nous ont confié les bonnes pratiques à adopter et les attitudes à éviter 🤗. On vous explique tout ici.
Pour commencer, une question simple : un sinistre c'est quoi ? 🤔
Un sinistre est un événement qui provoque des dommages à soi ou à autrui.
Les bons gestes à adopter en cas de sinistre
La première chose à faire en cas de sinistre est de vous mettre en sécurité et de veiller à limiter les dommages.
Ensuite, les réflexes et marches à suivre ne sont pas forcément les mêmes pour l’ensemble des sinistres. Voici les différents cas que vous pouvez rencontrer, et les réflexes à adopter.
Les réflexes en assurance habitation
💧 En cas de dégât des eaux
Pensez à vérifier vos installations (siphon, machine à laver, lave vaisselle, joint d’étanchéité …). Si la fuite est identifiée, vous pouvez directement la solutionner et l'arrêter.
En revanche, si la fuite n’est pas identifiée et est localisée dans votre logement, il faut couper l’arrivée d’eau de votre logement afin de limiter les dégâts le temps qu’une recherche de fuite soit effectuée.
Si la fuite provient de chez votre voisin, le plus simple est de le contacter (directement, ou bien via votre syndicat de copropriété si vous le souhaitez) pour qu’il puisse vérifier, tout comme vous, ses installations et si besoin faire appel à un professionnel pour pratiquer une recherche de fuite.
🔥 En cas d’incendie
L’important est de vous mettre en sécurité, et d’appeler les pros du feu #lespompiers 🚒
Petit rappel de consigne de sécurité en cas d’incendie :
- Ne pas jeter d’eau sur un feu de friteuse. Il est préférable de mettre un tissu humide sur le dessus.
- Ne pas jeter d’eau sur un appareil électrique sans l’avoir débranché au préalable (si possible, on ne le dira jamais assez, ne vous mettez pas en danger).
- En cas de départ d’incendie non maîtrisable par vos soins prévenez vos voisins, mettez vous en sécurité et contactez les secours.
Autres sinistres
En cas de bris de glace, vol, vandalisme il est important de sécuriser les lieux pour éviter de vous blesser ou de laisser l’accès libre à votre logement.
🚨 En cas d’urgence, il est préférable de contacter l’assistance prévue dans votre contrat. Elle se charge de la mise en sécurité de vos locaux et peut vous proposer des solutions de relogement.
Les réflexes en assurance automobile
En cas de d’accident
L’important est là également de vous mettre en sécurité.
En fonction de la gravité de l’accident, dont vous êtes victime ou témoin, vous pouvez :
- Vous mettre hors de danger, sortir des voies de circulation, et être visible (gilet jaune),
- Contacter les forces de l’ordre, et/ou les services d’urgence (SAMU),
- Informer les autres usagers de l’accident (triangle),
🚨 En cas d’urgence, il est préférable de contacter l’assistance. Elle se charge du remorquage de votre véhicule et peut vous proposer un véhicule de remplacement
Le constat
Il est important de bien remplir le constat amiable d’accident (nous vous conseillons de toujours en avoir un dans votre véhicule).
Le mieux est de le faire sur place avec la personne tierce accidentée (pour éviter toute fuite d’un tiers responsable). À défaut, vous pouvez prendre les coordonnées de la personne, son immatriculation et ses coordonnées d’assurance (photo de la carte verte du véhicule).
Important : un constat amiable qui n’est pas signé par l’ensemble des personnes impliquées dans l’accident n’est pas opposable.
Si l’accident n’est pas “grave”, que vous n’êtes pas blessé et que votre véhicule est en état de circuler, vous pouvez poursuivre votre route.
Nous vous conseillons tout de même de vous rapprocher :
- d’un médecin pour vérifier que vous n’avez pas de séquelles,
- d’un garagiste pour vérifier que votre véhicule n’est pas impropre à la circulation.
Les réflexes en assurance santé et santé animale
Pour nos produits de complémentaire santé et d'assurance santé animale, nous intervenons en remboursement de vos prestations.
Nous vous conseillons ainsi d’effectuer les opérations de soins d’urgence et de nous prévenir par la suite. La priorité est votre santé et la santé de votre animal.
💡 Dans tous les cas, vous pouvez nous contacter via le Tchat, nous restons à votre disposition pour vous accompagner et répondre rapidement à vos questions. 💡
Comment déclarer son sinistre ?
Une fois ces premiers gestes effectués, rien de plus simple ! Il vous suffit de contacter votre assureur.
Pssst, et si vous êtes chez Acheel c’est tout simple ! il suffit de prendre contact via notre tchat ou bien de cliquer sur l'un des liens suivants selon votre contrat :
- https://airtable.com/shr4tCxZ4Fqox69Su pour la MRH
- https://airtable.com/shrmCVZJKDqjP7186 pour la santé animale
- La télétransmission est effectuée automatiquement pour la complémentaire santé, vous n'avez rien à faire une fois que vous avez donné votre carte vitale au professionnel de santé qui vous a pris en charge.
Déclaration de sinistre : les délais
Concernant les délais légaux, vous disposez d’un délai de 5 jours ouvrés pour déclarer votre sinistre. Ce délai est toutefois réduit à 2 jours ouvrés en cas de vol.
Mais pas de panique, vous avez toujours la possibilité de déclarer votre sinistre même en dehors de ces délais. Toutefois, si vous attendez trop longtemps, et que votre déclaration tardive est préjudiciable à l'assurance (par exemple si les dégâts sont aggravés avec le temps), votre assureur sera en droit de refuser la prise en charge.
En bref, il est préférable de déclarer le plus tôt possible son sinistre, afin de communiquer l’ensemble des informations à votre disposition directement à votre assureur, pour que ce dernier puisse vous conseiller au mieux.
Nos objectifs : réduire le stress en cas de sinistre
Chez ACHEEL nous mettons tout en œuvre sur le plan humain et nous misons aussi sur les nouvelles technologies et l'innovation pour :
- Améliorer la communication et la relation avec nos assurés 💬
Nous vous proposons un suivi de votre dossier et une interface de communication rapide. - Simplifier la compréhension d’un sinistre 🤩
Nous mettons à votre disposition une interface ludique, détaillée et explicative de la gestion des sinistres qui est malheureusement encore bien trop opaque.
Nous avons à cœur la satisfaction de nos assurés et nous connaissons l’impact que peut avoir un sinistre dans leur vie, nous faisons le maximum pour accompagner et rendre cette épreuve de la vie la plus simple possible. - Automatiser les gestes simples 🥰
Cela passe par la qualification de votre sinistre et des besoins dès la déclaration. Mais également par la lecture automatique de vos documents par notre programme d'intelligence artificielle qui permet de gagner du temps et de vous rembourser rapidement. - Préserver votre pouvoir d’achat 💸
Nous pensons que le coût de la fraude ne doit pas impacter l’ensemble de nos assurés, c’est cette vigilance et la confiance de nos assurés qui nous permettra de maintenir des tarifs compétitifs afin de redonner du pouvoir d’achat à l'ensemble de nos assurés.
Bon à savoir : La fraude à l’assurance est passible de sanctions. En France, environ 15% des déclarations sont considérées comme frauduleuses. Ce sont en partie ces déclarations qui justifient la hausse des primes en assurance. En effet, les assureurs établissent leurs tarifs en fonction de la gravité et du nombre potentiels de sinistres. Si les assurés fraudent, les assurances devront augmenter leurs tarifs l'année suivante puisque le nombre de sinistres potentiels est plus important.